Консультация по жилищному праву – Горячая линия!

Консультация юриста по жилищным вопросам

Ипотечный кредит

Одной из задач, стоящих перед обществом в современном мире является создание благоприятных условий для интен­сивного экономического роста и повышения качества жизни населения.

Одной из задач, стоящих перед обществом в современном мире является создание благоприятных условий для интен­сивного экономического роста и повышения качества жизни населения. Достижение поставленной задачи возможно пу­тем привлечения инвестиций в реальный сектор экономики. Объем и темп роста инвестиций в основной капитал являются индикаторами инвестиционной привлекательности региона, а повышение инвестиционной привлекательности способствует дополнительному притоку капитала и экономическому подъ­ему.

До 2014 года наблюдались высокая экономическая актив­ность российских регионов и существенное увеличение объема инвестиций в экономику, и это в значительной степени было результатом многолетней успешной работы региональных властей по повышению инвестиционной привлекательности своих территорий.

Жилищное строительство является одним из основных направлений инвестиций. Именно в этой области развивают­ся основные процессы ипотечного кредитования. Инвестиции в жилищное строительство расширяют потребительский ры­нок и социальные блага.

Ипотечный кредит эффективно влияет на активизацию спроса на объекты недвижимости, что, в свою очередь, служит катализатором развития отрасли жилищного строительства, которая, является важным компонентом в структуре валового регионального продукта.

В валовом региональ­ном продукте заключены новые объекты недвижимости, а значит, необходимо развивать отрасли производства, где соз­даются эти объекты, и, в первую очередь, - строительство.

Ипотечный кредит является инвестиционным ресурсом, который позволяет оживить строительный комплекс, вовле­кает в единый процесс создания и реализации жилой недви­жимости смежные сферы и выступает основой формирования мультипликативных эффектов и экономического роста.

Ипотечный кредит как инструмент стимулирования инвестиционной активности экономики регионов

Как известно из теории циклического развития экономи­ки, выходу из кризиса длинной волны, предшествует активи­зация инвестиционно-строительного комплекса. Капитальное строительство создает новые дополнительные рабочие места, создает спрос на продукцию смежных производств, стимули­рует рост промышленного производства, обеспечивает нара­щивание налоговой базы, обеспечивает прирост дополнитель­ных средств на социальное развитие и т.д.

Колебания активности в данной сфере вызывают суще­ственные колебания экономической активности региона в целом. Увеличение объемов ввода жилья в ответ на стимули­рующий импульс в виде прироста автономных инвестиций в жилищное строительство позволяет получить эффект расши­рения совокупного спроса и мультипликативного прироста

Таблица 1. Развитие ипотечного кредитования по федеральным округам и по регионам в 1-ом полугодии 2016 г.*

Развитие ипотечного кредитования по федеральным округам

Выдача ипотечных кредитов по регионам

Федеральные

округа

Доля в объеме выданных кредитов,

%

Количество ипотек на 1000 чел.

Регион

Сумма, %

Количество, %

рф

100

2,7

г. Москва

13

6

ЦФО

31

2,4

г. Санкт-Петербург

7

5

СЗФО

13

3,5

Московская область

8

5

ЮФО

6

2,0

Республика Татарстан

3

4

СКФО

2

0,9

Тюменская область

5

4

ПФО

20

3,3

Республика Башкортостан

3

4

УФО

10

3,5

Челябинская область

2

3

СФО

12

2,8

Свердловская область

3

3

ДФО

5

2,6

Краснодарский край

2

3

КФО

0,1

0,1

Красноярский край

2

3

 

 

 

Другие регионы

52

60

* Источник: Банк России, расчеты АО «АИЖК».

валового регионального продукта, что приобретает первосте­пенное значение в условиях экономического спада.

Ипотечное кредитование как объект государственного ре­гулирования инвестиций в жилищное строительство может служить способом стимулирования регионального экономи­ческого роста.

Развитие сегмента жилищного строительства оказывает мультипликативное влияние на развитие экономики региона по нескольким каналам.

  1. В процессе возведения жилых объектов происходит создание новых объектов инженерно-коммунальной инфра­структуры для обслуживания вновь созданного жилья. Это сопровождается положительными внешними эффектами: но­вые объекты инфраструктуры начинают использоваться для обслуживания ранее созданного жилья, располагаемого на прилегающих территориях, что позволяет улучшить качество предоставляемых жилищных услуг, качество жизни населения и стимулировать спрос на новое жилье.
  2. Более высокие объемы жилищного строительства спо­собствуют привлечению большего количества трудовых ресур­сов в данную сферу, формированию доходов занятых и росту прибылей строительных компаний. В результате возникает несколько эффектов.

Во-первых, происходит расширение налогооблагаемой базы и увеличение налоговых поступлений в бюджеты всех уровней. Расширение доходной части бюджетов позволяет увеличить размер бюджетных ресурсов, направляемых на рас­селение из ветхого и аварийного жилья на земельных участ­ках, предоставляемых под застройку, и на обеспечение данных участков объектами коммунальной инфраструктуры, что при­водит к снижению себестоимости строительства. Кроме того, более высокий уровень бюджетных доходов обеспечивает до­полнительные возможности финансирования расходов на соз­дание и приобретение социального жилья и развитие рыноч­ной инфраструктуры.

Во-вторых, появляется дополнительный спрос на товары и услуги других производителей, и следовательно, стимулиру­ется развитие действующих производств на территории реги­она и формируются стимулы к созданию новых предприятий.

Создание на территории региона собственных предпри­ятий по производству строительных материалов, строитель­но-монтажных, проектно-изыскательских работ выступает ключевым фактором сокращения издержек строительных компаний и снижения цен на жилье.

Жилищное строительство

Расширение совокупного спроса через эффект мульти­пликации создает предпосылки для экономического роста в регионе, развития смежных рынков (коммерческой недви­жимости, строительных работ и материалов, технологий), появления новых рабочих мест и роста доходов населения. Повышение привлекательности региона с точки зрения воз­можностей трудоустройства, предпринимательской деятель­ности и развития рыночной инфраструктуры обеспечивает дополнительный приток инвестиций, в том числе в сферу жилищного строительства. Более высокие объемы инвести­ций через эффект акселератора способствуют увеличению объемов жилищного строительства и улучшению жилищной обеспеченности населения. Каналом влияния ипотечного кре­дита на развитие экономики региона являются инвестиции в жилищное строительство.

В настоящее время в РФ доля жилых зданий, построенных населением за счет собственных и заемных средств довольно велика, на протяжении 2011-2015 гг. она составляла примерно 1/3.

Наиболее активно развивается ипотечное жилищное кре­дитование в Северо-Западном, Уральском и Приволжском фе­деральных округах. В 10 регионах страны выдается 40% всего денежного объема ипотечных жилищных кредитов в РФ и 48% от числа ипотечных жилищных кредитов. В Москве выдается 11% от числа ипотечных жилищных кредитов, а ее доля по де­нежному объему составляет 21% (табл. 1).

Что касается жилищного строительства, среди субъек­тов Российской Федерации в 1-ом полугодии 2016г. наиболь­шие объемы строительства жилья осуществлялись в Москов­ской области, где введено 9,4% от сданной в эксплуатацию общей площади жилья по России в целом, Краснодарском крае - 6,8%, Москве - 4,3%, Ленинградской области - 4,2%, Санкт-Петербурге - 4,0%, Республике Башкортостан - 3,7%, Республике Татарстан - 3,4%, Ростовской области - 3,2%, Свердловской области - 2,9%, Новосибирской области - 2,5%, Тюменской области (без автономных округов) и Чеченской Ре­спублике - по 2,2%. В этих субъектах Российской Федерации построено чуть меньше половины введенной общей площади жилья в России.

Если сравнивать регионы с наибольшими темпам разви­тия ипотечного жилищного кредитования и регионы с наи­большими объемами жилищного строительства, мы получа­ем аналогичные результаты для одних и тех же субъектов.

Факторами, которые в настоящее время оказывают сдер­живающие влияние на развитие ипотечного рынка, выступа­ют падение реальных доходов населения, снижение спроса на ипотеку в результате ухудшения экономической ситуации в стране, ослабления национальной валюты, ускорения ин­фляции и ужесточения доступа к заемным ресурсам.

В результате, рынки жилья, ипотечного кредитования и жилищного строительства испытывают спад.

На нынешнем этапе необходимо сконцентрировать уси­лия государственной жилищной политики на формировании точек роста рынка жилищного финансирования и жилищно­го строительства:

-      разработка специальных программ кредитования соци­ально приоритетных категорий граждан по ставке, ниже ры­ночной, путем предоставления государственной федеральной или региональной (муниципальной) поддержки;

-      повышение доступности ипотечного жилищного кре­дита для заемщиков путем снижения величины первоначаль­ного взноса за счет ипотечного страхования, доработка норма­тивно-правовой базы для развития ипотечного страхования;

-      развитие альтернативных форм жилищного кредито­вания, в частности, стройсберкасс и жилищно-строительных кооперативов;

-      формирование эффективного рынка арендного жилищ­ного фонда и развитие некоммерческого арендного жилищно­го фонда для граждан, имеющих невысокий уровень дохода.

НОВАКОВА Софья Юрьевна
кандидат экономических наук, доцент кафедры теоретической экономики и управления персоналом Орловского государственного университета имени И. С. Тургенева

СПАССКАЯ Наталия Владимировна
кандидат экономических наук, доцент кафедры теоретической экономики и управления персоналом Орловского государственного университета имени И. С. Тургенева

  • Default
  • Title
  • Date
  • Random
load more hold SHIFT key to load all load all

Проект при содействии ЕВРАЗИЙСКОГО ЮРИДИЧЕСКОГО ЖУРНАЛА (издается при содействии Московского государственного юридического университета имени О. Е. Кутафина (МГЮА). Международный научный и научно-практический юридический журнал.).